การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ
การธนาคารเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Banking)
กลุ่มทิสโก้ให้ความสำคัญต่อการสร้างความสมดุลในการดำเนินธุรกิจทั้งมิติเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม ดำเนินธุรกิจตามแนวทางการธนาคารเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Banking) มุ่งหวังตอบสนองความคาดหวังของผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม โดยให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยมีโครงสร้างค่านิยมและวัฒนธรรมองค์กรที่ดีและแข็งแรง ทั้งยังนําความเชี่ยวชาญในทุกแขนงของทั้งกลุ่มธุรกิจมาพัฒนาต่อยอดเพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีและเติมเต็มโอกาสทางการเงิน อันจะนําความมั่งคั่งอย่างมั่นคงให้แก่ลูกค้าและผู้ถือหุ้น ตลอดจนส่งต่อคุณค่าสู่สังคมและสิ่งแวดล้อมวงกว้างต่อไป
การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending)
ในฐานะตัวกลางทางการเงินที่ทำหน้าที่จัดสรรเงินทุนให้แก่ภาคธุรกิจและภาคประชาชน กลุ่มทิสโก้ให้ความสำคัญต่อกระบวนการพิจารณาสินเชื่ออย่างรอบคอบ ระมัดระวัง เพื่อลดความเสี่ยงและผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล รวมถึงการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (Climate Change) และได้กำหนดนโยบายการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending Policy) ไว้เป็นแนวทางให้ผู้ปฏิบัติงานยึดถือและปฏิบัติตาม โดยมุ่งเน้นประสิทธิผลของการบริหารจัดการความเสี่ยงและผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล อันเนื่องมาจากการให้สินเชื่อ โดยมีสาระสำคัญครอบคลุมใน 4 ประเด็น
- บทบาทของผู้นำองค์กร ต่อการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ
- การมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย
- กลไกการนำไปปฏิบัติใช้ภายในองค์กร
- ความโปร่งใส
ทั้งนี้ นโยบายการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบถูกนำมาใช้เป็นแนวทางในการดำเนินธุรกิจของกลุ่มทิสโก้ ครอบคลุมสินเชื่อรายย่อย (Retail Loan) สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME Loan) และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ (Corporate Loan) เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางธุรกิจอย่างยั่งยืนและรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมในระยะยาว
ประเภทของสินเชื่อที่กลุ่มทิสโก้ไม่ให้การสนับสนุน (Exclusion List)
กลุ่มทิสโก้กำหนดประเภทของสินเชื่อที่กลุ่มทิสโก้ไม่ให้การสนับสนุน (Exclusion List) เพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) รวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย ชื่อเสียง และการดำเนินธุรกิจ โดยครอบคลุมลูกค้าทั้งบุคคลและนิติบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมทางธุรกิจที่อาจก่อให้เกิดผลกระทบเชิงลบอย่างมีนัยสำคัญต่อสังคม สิ่งแวดล้อม หรือขัดต่อกฎหมายและมาตรฐานสากลที่เกี่ยวข้อง
กลุ่มทิสโก้จะไม่พิจารณาให้การสนับสนุนสินเชื่อแก่ลูกค้าที่ประกอบธุรกิจหรือดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ ดังต่อไปนี้
- ธุรกิจการพนันที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือควบคุมโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- ความผิดเกี่ยวกับการยักยอกทรัพย์
- ความผิดเกี่ยวกับยาเสพติด
- การค้ามนุษย์ การใช้แรงงานบังคับ หรือการใช้แรงงานเด็กที่ผิดกฎหมาย
- กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้าย
- การผลิต จำหน่าย หรือการขนส่งและแพร่กระจายของอาวุธที่มีอำนาจทำลายล้างสูง รวมถึงอาวุธนิวเคลียร์ อาวุธเคมี อาวุธชีวภาพ ทุ่นระเบิดต่อต้านบุคคล ระเบิดคลัสเตอร์ และระบบอาวุธอัตโนมัติที่มีอำนาจทำลายล้างสูง (LAWS) รวมถึงส่วนประกอบสำคัญของอาวุธเหล่านี้
- การค้าสัตว์ป่าและผลิตภัณฑ์จากสัตว์ป่าที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้อนุสัญญาว่าด้วยการค้าระหว่างประเทศซึ่งชนิดสัตว์ป่าและพืชป่าที่ใกล้สูญพันธุ์ (CITES)
การพิจารณาสินเชื่อสำหรับอุตสาหกรรมเฉพาะ
กลุ่มทิสโก้ได้นำหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) มาใช้ในการพิจารณาสนับสนุนทางการเงิน โดยคำนึงถึงความเสี่ยงและผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ควบคู่กับการพิจารณาความเสี่ยงทางธุรกิจ และคาดหวังให้ผู้ประกอบการดำเนินธุรกิจตามกฎหมายและมาตรฐานที่เกี่ยวข้อง มีการบริหารจัดการความเสี่ยงและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อผู้มีส่วนได้เสีย พร้อมมีระบบกำกับดูแลกิจการที่เหมาะสม เพื่อสนับสนุนการเติบโตอย่างยั่งยืนตลอดห่วงโซ่คุณค่า
อุตสาหกรรมบางประเภทอาจมีความเสี่ยงก่อให้เกิดผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมอย่างมีนัยสำคัญ อันเนื่องมาจากลักษณะการดำเนินธุรกิจ ขนาดกิจการ หรือพื้นที่ดำเนินงาน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อทรัพยากรธรรมชาติ หรือสิทธิมนุษยชนของชุมชนโดยรอบ ตลอดจนความเสี่ยงจากการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำในระยะยาว
สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับโครงการในกลุ่มดังกล่าวจะต้องได้รับการประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมเพิ่มเติมในเชิงลึก (Environmental and Social Risk Assessment: ESR Assessment) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ โดยครอบคลุมถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น มาตรการบริหารจัดการความเสี่ยง ตลอดจนแนวทางในการป้องกัน บรรเทา และเยียวยาผลกระทบที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้มั่นใจว่าความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมได้รับการบริหารจัดการอย่างเหมาะสมและสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ที่กำหนด
ครอบคลุม 2 กลุ่มธุรกิจ ได้แก่
- การสำรวจและพัฒนาเหมือง และ/หรือ กระบวนการทำแร่โลหะ และ/หรือ อโลหะ: เนื่องจากกิจกรรมที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรมเหล่านี้สามารถสร้างผลกระทบเชิงลบต่อสิ่งแวดล้อม เช่น การชะล้างพังทลายของดิน การสูญเสียความหลากหลายทางชีวภาพ และการปนเปื้อนของน้ำบาดาลและแหล่งน้ำ เป็นต้น นอกจากนี้ ชุมชนในท้องถิ่นอาจได้รับผลกระทบด้านสุขภาพจากการรั่วไหลของสารเคมีและมลภาวะทางเสียง
- สารเคมีอันตราย (เช่น การย้อมสีสิ่งทอ): สารที่ใช้ในกระบวนการผลิตและถูกชำระล้างไปกับน้ำ อาจก่อให้เกิดมลพิษทางน้ำ เป็นอันตรายต่อสิ่งแวดล้อม โครงการควรตระหนักถึงความเป็นพิษและอันตรายของสารเคมีและผลพลอยได้ (By-products) ตลอดจนมีแนวทางการใช้งานที่ชัดเจน เหมาะสม และปลอดภัย ตามหลักการสากล Precautionary Principle ที่จะช่วยควบคุมการสัมผัสสารเคมีและสารอันตรายของพนักงานและชุมชนโดยรอบ รวมทั้งลดความเสี่ยงต่อการปนเปื้อนสิ่งแวดล้อม
ธนาคารจะไม่ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่โครงการที่ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม กฎหมาย กฎระเบียบด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม หรือใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องซึ่งกำหนดขึ้นเพื่อป้องกันและ/หรือลดผลกระทบเชิงลบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม
นอกจากนี้ โครงการต้องแสดงหลักฐานการประเมินผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม (Environmental Impact Assessment: EIA) โดยผู้ประเมินที่มีคุณวุฒิวิชาชีพ หากเป็นข้อกำหนดตามมาตรฐานอุตสาหกรรมหรือกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อแสดงให้เห็นถึงการควบคุมและบริหารผลกระทบอย่างเหมาะสม
ธนาคารจะไม่ให้การสนับสนุนทางการเงินไม่ว่ากรณีใดแก่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการผลิต การจำหน่าย การขนส่ง หรือการแพร่กระจายอาวุธที่มีอำนาจทำลายล้างสูง รวมถึงอาวุธนิวเคลียร์ อาวุธเคมี อาวุธชีวภาพ ทุ่นระเบิดต่อต้านบุคคล ระเบิดคลัสเตอร์ และระบบอาวุธอัตโนมัติที่มีอำนาจทำลายล้างสูง (LAWS) รวมถึงส่วนประกอบสำคัญของอาวุธเหล่านี้
สำหรับโครงการที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมป้องกันประเทศและอาวุธประเภทอื่นนอกเหนือจากข้างต้น ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบและประเมินความเสี่ยงอย่างเข้มงวด เพื่อให้มั่นใจว่าอาวุธ อุปกรณ์ทางทหาร บริการ การฝึกอบรม องค์ความรู้ เทคโนโลยี สินค้าที่ใช้ได้สองทาง (Dual-use Goods) หรือการสนับสนุนด้านอาวุธ จะไม่ถูกนำไปใช้ในประเทศหรือพื้นที่ที่มีความเสี่ยงด้านคอร์รัปชัน ความขัดแย้ง หรือความไม่มั่นคง (มีการประท้วงหรือเหตุการณ์ความไม่สงบ) ซึ่งอาจนำไปสู่การละเมิดกฎหมายมนุษยธรรมระหว่างประเทศ การก่อให้เกิดหรือยืดเยื้อความขัดแย้งด้วยอาวุธ หรือการนำไปใช้ในวัตถุประสงค์อื่นใดที่ไม่อาจพิจารณาได้ว่าเป็นไปเพื่อการรักษาความมั่นคงของประเทศ
ธนาคารจะไม่ให้การสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการที่เกี่ยวข้องกับการผลิต การค้า หรือการจำหน่ายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ที่ผิดกฎหมาย เช่น โรงกลั่นที่ไม่มีใบอนุญาต สินค้าที่ลักลอบนำเข้า หรือบริษัทที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการหลีกเลี่ยงภาษี
ในกรณีของลูกค้าที่ประกอบธุรกิจเครื่องดื่มแอลกอฮอล์อย่างถูกต้องตามกฎหมายและข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง ธนาคารอาจพิจารณาให้การสนับสนุนทางการเงินตามหลักเกณฑ์และกระบวนการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร โดยให้ความสำคัญกับการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่อสังคม
ธนาคารจะไม่ให้การสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการที่เกี่ยวข้องกับการผลิต การค้า หรือการจำหน่ายยาสูบที่ผิดกฎหมาย เช่น การผลิตหรือจำหน่ายผลิตภัณฑ์ยาสูบโดยไม่ได้รับอนุญาต สินค้าที่ลักลอบนำเข้า หรือบริษัทที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการหลีกเลี่ยงภาษี
ในกรณีของลูกค้าที่ประกอบธุรกิจยาสูบอย่างถูกต้องตามกฎหมายและข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง ธนาคารอาจพิจารณาให้การสนับสนุนทางการเงินตามหลักเกณฑ์และกระบวนการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร โดยให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรฐานที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบและการบริหารจัดการผลกระทบต่อสังคมอย่างเหมาะสม
การมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย (Stakeholder Engagement)
กลุ่มทิสโก้ให้ความสำคัญกับผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม จึงจัดให้มีกระบวนการการระบุ การจัดลำดับความสำคัญ และกระบวนการในการทำความเข้าใจในความคาดหวังและความต้องการของผู้มีส่วนได้เสีย เพื่อนำมากำหนดแนวทางการดำเนินงาน และกระบวนการสื่อสาร เพื่อให้ทิสโก้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน และแนวทางการดำเนินธุรกิจเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน และสามารถส่งมอบคุณค่าตามความคาดหวังของผู้มีส่วนได้เสียได้ทุกกลุ่ม
